Investimentos: como aplicar seu dinheiro e quando empreender

Quando você ouve falar em investimentos, o que passa pela sua cabeça? Se considera apenas as aplicações financeiras em renda fixa e variável, saiba que deixa de lado um aspecto importante: o empreendedorismo.

O desejo de abrir uma empresa segue crescente no Brasil. Uma pesquisa realizada pela Alelo e Instituto Ipsos mostra que 50% dos trabalhadores com emprego fixo querem começar um negócio em até cinco anos. Entre os fatores que levam a essa decisão estão:

• autonomia nas decisões;
• possibilidade de trabalhar com o que gosta e ganhar mais dinheiro;
• capacidade para inovar e melhorar o mercado de trabalho.

O que nem todos percebem é que abrir uma empresa é um investimento. Essa é uma decisão arrojada que oferece maior potencial de retorno. Com um trabalho estruturado é possível diminuir as incertezas e ter uma excelente remuneração.

Como? Usando a frase do autor Peter Drucker: “o empreendedorismo não é uma ciência(…), empreendedorismo é uma prática”. Quer entender exatamente o que significa investir para começar um negócio? Vem com a gente! 

Por que fazer investimentos? 

A aplicação do seu dinheiro é importante para garantir o alcance dos objetivos e a formação de patrimônio. A partir dessa prática, você corta despesas do seu dia a dia para eliminar o supérfluo e os desperdícios.

O foco é um bem maior, que pode ser a compra de imóveis e carros, a realização de uma viagem, o pagamento de estudos e a aposentadoria, por exemplo. Quando o objetivo é empreender, a prática de investir deixa um legado.

Mais do que fazer o que gosta, você tem a oportunidade de melhorar suas habilidades e competências em diferentes setores, como a gestão. Além disso, deixa um patrimônio consolidado, que serve para a geração de renda por toda a vida.

Por isso, o Raio-X do Investidor Brasileiro, estudo realizado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), mostrou que 33% dos brasileiros economizaram no período estudado. Desse total:

• 48% aplicaram em produtos financeiros;
• 9% compraram carros e motos;
• 8% adquiriram imóveis, terrenos ou lotes;
• 5% investiram no negócio próprio.

Apesar do percentual baixo de pessoas que abriram sua empresa, empreender é um dos maiores sonhos dos brasileiros. Isso foi o que mostrou uma pesquisa feita pelo Alelo e pelo Instituto Ipsos.

De acordo com o levantamento, 50% da população deseja começar seu próprio negócio no prazo de cinco anos. Entre os fatores que levam a essa decisão estão:

• autonomia nas decisões (77%);
• desejo de trabalhar com o que gosta e ganhar mais dinheiro (76%);
• possibilidade de inovação e contribuição para a melhoria do mercado de trabalho (74%).

Qual a diferença entre poupar e investir?

Muita gente confunde os conceitos e não sabe se é melhor poupar ou investir. Os dois atos são bem diferentes. Poupar significa guardar dinheiro e gastar menos do que se ganha. 

Poupar é importante, mas é um dos passos para investir. No investimento, a ideia é usar o dinheiro que sobrou para fazer uma aplicação financeira ou abrir um negócio. Os dois termos são, portanto, complementares.

Quais são os tipos de investimentos? 

Existem diferentes tipos de investimentos. As aplicações financeiras tradicionais são divididas entre renda fixa e variável. 

A renda fixa é composta por investimentos mais tradicionais, em que você sabe quanto vai ganhar ao final. Por ser uma modalidade mais segura, a remuneração oferecida tende a ser menor.

A renda variável é mais arriscada. Nessa alternativa, o rendimento é desconhecido e a chance de perdas é maior. Ao mesmo tempo, o potencial de retorno também é mais elevado.

Dentro dessas duas categorias, há várias possibilidades de investimentos. Veja a seguir quais são as principais! 

Tesouro Direto

O Tesouro Direito é composto por títulos públicos. É a alternativa mais conservadora e segura. No entanto, o retorno também é menor. Em alguns períodos, pode até oferecer uma rentabilidade negativa, assim como outras aplicações da renda fixa.

Nesses casos, o retorno pode nem compensar a inflação. Então a rentabilidade é negativa, pois o rendimento não chega a ser real. Assim, existe a desvantagem do Tesouro Direto ter uma remuneração baixa. Por outro lado, é uma alternativa segura.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é um título privado que busca captar recursos para instituições financeiras. É similar ao Tesouro Direto, com a diferença de que o investimento inicial tende a ser mais elevado. Por outro lado, a remuneração também pode ser melhor.

O cuidado necessário é, principalmente, com a liquidez, ou seja, a possibilidade de resgate dos valores aplicados. Muitas vezes, o CDB não permite sacar o dinheiro a qualquer momento. Ainda pode ser exigido o cumprimento de um período de carência.

Além disso, o CDB costuma ter um rendimento atrelado a um indexador, geralmente, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Esse indicador fica próximo à Selic. Por isso, quando ela está baixa, ele também tende a render menos.

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA)

LCI e LCA são  investimentos similares, mas os valores captados são redirecionados para duas áreas específicas. Também são emitidos por instituições financeiras e costumam pagar mais do que as outras opções anteriores.

No entanto, é difícil haver liquidez, ou seja, possibilidade de resgate a qualquer momento. Uma vantagem é a isenção de Imposto de Renda.

Fundos de investimento

Nos, fundos de investimento existe uma política a ser seguida, que determina como os recursos serão alocados. Funciona de maneira similar a um condomínio: você adquire uma cota (apartamento) e ela é gerenciada por um profissional especializado (síndico). 

Há um grande número de opções. Algumas são conservadoras, como os fundos de renda fixa, em que 80% dos ativos são para títulos de renda fixa. Há também os fundos de ações, multimercado e outros, que oferecem mais risco e um retorno mais elevado.

Apesar de não ser exigido um conhecimento aprofundado — já que a gestão é realizada por um profissional especializado —, é importante conhecer a política do fundo. Além disso, é importante observar seu histórico para evitar surpresas negativas.

Ações

As ações são investimentos bastante conhecidos, especificamente as ações de renda variável. A diferença é que o retorno é desconhecido. Por isso, a remuneração pode ser muito mais alta que a renda fixa ou você pode tomar prejuízo.

Nesse caso, você compra ações de uma empresa. Por isso, seu rendimento pode ocorrer de duas formas:

• pelos dividendos, ou seja, você mantém as ações a longo prazo e recebe o pagamento de parte do lucro obtido, que costuma ser realizado uma vez por ano pelas companhias negociadas na bolsa de valores;
• pela compra e venda de ativos, de modo que você vende a ação na alta e compra na baixa para conseguir o máximo de retorno.

A vantagem é a possibilidade de ganhar mais do que o esperado. Por outro lado, o risco é grande e os prejuízos também podem ser significativos. Além disso, é necessário ter um amplo conhecimento para tomar as decisões certas.

Quais são os investimentos mais seguros? 

A escolha dos investimentos depende do risco e do retorno. Essas duas variáveis são proporcionais, isto é, quanto maior o risco, mais elevado é o potencial dos ganhos e vice-versa. No entanto, existem estratégias para diminuir as ameaças.

A principal é a diversificação dos investimentos. É simples: aplicar seu dinheiro em várias frentes para minimizar as incertezas e aumentar o potencial de retorno. Assim, vale a pena investir em renda fixa e variável, por exemplo, além de abrir seu próprio negócio.

Investimento e empreendedorismo

Empreender pode ser definido como a busca por novas oportunidades de mercado, a fim de gerar inovação pelo desenvolvimento de produtos e métodos produtivos. Qualquer pessoa que comece uma empresa realiza esse investimento. É uma forma de seguir seus objetivos e alcançar o sucesso por meio da capacidade de ultrapassar seus limites.

Para ter sucesso no empreendedorismo, é importante ter ou desenvolver algumas habilidades. Entre as principais podemos destacar:

• capacidade de planejamento;
• motivação;
• persistência;
• liderança;
• entre outros.

Assim como outras modalidades, o franchising também está dentro do empreendedorismo e pode ser definido como um investimento de renda variável. Sua vantagem é diminuir os riscos da inexperiência, já que você tem todo o apoio da franqueadora.

Além disso, tem o benefício de trazer retorno com mais rapidez. Assim, fica mais fácil recuperar a quantia inicialmente investida.

Diferença entre empreender e investir

É importante entender que cada um deles tem seu lugar. Apesar do empreendedor ser um investidor, ele gerencia seu negócio, toma decisões e desenvolve ações estratégicas, além de construir seu legado. Por isso, precisa adquirir conhecimento em gestão.

O investidor apenas aplica o dinheiro. Ele não palpita sobre a estrutura rotineira. Seu foco é financiar projetos e obter lucros. Muitas vezes, ele nem tem contato com a empresa, como ocorre nas ações preferenciais negociadas na bolsa de valores.

Como investir no próprio negócio? 

Empreender é uma das melhores formas de investimento, porque é a que pode trazer o maior retorno. O que impede muita gente de empreender é o medo de não prosperar no negócio, afinal, segundo dados do Sebrae, 23% das empresas fecham antes dos dois anos de operação. 

Uma forma de reduzir os riscos do empreendedorismo é optar pelas franquias. Em comparação, o nível de falência das unidades franqueadas com até dois anos de existência é de 3%. A franquia tem um modelo de negócio diferenciado e mais seguro, os produtos e os serviços já são testados e aceitos pelo mercado.

Com isso, o fluxo de vendas começa já nos primeiros dias, o que não costuma acontecer no caso de uma empresa que inicia do zero. Além disso, a rede tem outras características relevantes, como:

• padronização dos processos, que garantem uma curva de aprendizado mais rápida;
• transferência de know-how, com total apoio aos franqueados;
• inovação, tecnologia e qualidade a encargo da franqueadora, que repassa as informações aos proprietários das unidades;
• divisão dos gastos entre todos os participantes da rede, o que garante acesso aos melhores recursos com um investimento menor;
• rendimento rentável e seguro, com prazo de retorno menor — a média é de 18 meses.

Em outras palavras, o franqueado consegue descontos nos preços, além de prazos e condições de pagamento melhores. Isso leva ao aumento da vantagem competitiva, que transforma o sonho em sucesso a partir do planejamento do trabalho.

Como suporte, você tem o apoio da franqueadora e de sua credibilidade no mercado. Ainda existem outras vantagens a serem destacadas nesse tipo de investimento. Veja!

Plano de negócio

O plano de negócio é um guia que considera possíveis clientes, fornecedores e parceiros. A partir dele, é possível verificar os fatores políticos, econômicos e sociais que representam ameaças e oportunidades.

Elaborá-lo do zero pode ser difícil. No entanto, o franqueado já conta com esse suporte e deixa de se preocupar com essa etapa. O resultado é a possibilidade de instalar e aumentar sua empresa com menor risco financeiro.

Garantia de mercado

Mais do que tudo, a reputação da franqueadora gera vantagem competitiva. Toda a expansão é planejada a partir de estudos consistentes. Com isso, você sabe que terá demanda na região em que instala sua unidade e ainda recebe informações relevantes sobre as estratégias dos concorrentes e o processo de vendas.

Planejamento dos custos de instalação

Sempre serão fornecidos dados sobre os gastos e outras informações relevantes. Tudo está disposto na Circular de Oferta de Franquia (COF) e no contrato. O primeiro documento deve ser entregue, pelo menos, 10 dias antes para análise de todas as cláusulas. 

Economia com marketing

Tão importantes quanto outros gastos, os custos com propaganda são divididos entre todos os franqueados da rede. Você pode realizar algumas ações locais, mas muitas unidades nem precisam desse apoio. 

Independência jurídica e financeira

Aqui, é importante destacar que o franqueado precisa seguir as determinações da franqueadora. Por isso, sua autonomia não é total. No entanto, a independência jurídica e financeira existe. Sua unidade tem uma razão social própria. Além disso, todas as operações referentes ao dinheiro são de responsabilidade individual.

Outras opções de investimento em negócios

Além do investimento em franquias, existem outras oportunidades. Confira brevemente algumas delas a seguir! 

Participação em startups

É um modelo recente no Brasil que requer uma plataforma especializada para fazer a compra de parte da companhia. Os aportes costumam iniciar em R$ 500. É um negócio arriscado, pois tem chance de dar errado.

Plantio de árvores

Tem foco no comércio sustentável de madeira. Você investe na empresa a partir de um crowdfunding. O valor inicial parte de R$ 400, em média. Os lucros são revertidos quando a madeira é extraída e vendida. Por isso, tende a demorar alguns anos.

Investimento em imóveis

Pode ser pela compra de terrenos e propriedades para revenda ou locação, ou ainda pelos investimentos em fundos imobiliários. É uma alternativa que costuma ser afetada por crises, já que tende a aumentar a vacância nesses períodos.

Produção de gado de corte ou leiteiro

É uma atividade tradicional no Brasil e com amplo potencial de lucratividade. No entanto, requer um investimento alto em melhoria genética, alimentação e infraestrutura necessária para manter os animais saudáveis e férteis.

Por que investir em franquia?

Investir em um negócio com bom potencial de retorno e baixo risco é o sonho de todo empreendedor. Com os dados positivos conquistados nos últimos anos, fica claro que escolher o segmento de franquias é uma das maneiras de ter sucesso.

Hoje, as franquias são o investimento mais seguro e com retorno alto. A explicação é simples:

• a renda fixa está com remuneração baixa, que pode chegar ao negativo;
• a renda variável tem risco elevado e sofre com as crises financeiras, o que pode levar a perdas significativas;
• a abertura de uma empresa nova é arriscado, pode demorar para ter o retorno e também há mais impacto dos problemas econômicos do país.

O franchising continua em expansão e tem boas perspectivas. Como você já tem todas as informações em mãos antes mesmo de assinar o contrato, reduz as incertezas e toma a decisão mais acertada para a sua realidade financeira.

Desse modo, o empreendedorismo é um verdadeiro investimento. Com ele, você alcança seus objetivos com segurança e tranquilidade. Mais do que isso, diversifica suas aplicações financeiras e constrói o futuro com o qual sempre sonhou.

Ficou interessado em saber mais sobre como empreender investindo em franquia? Entre em contato com a gente e tire todas as suas dúvidas!