Vale a pena fazer empréstimo para abrir franquia?

Ao falarmos em empréstimo, é até comum vir à nossa cabeça o cenário de dívida. Normalmente, uma pessoa se endivida e, para pagar as suas contas, ela pega dinheiro emprestado, que vai sendo quitado em diversas prestações. Um cenário negativo, certo? Por isso, muita gente tem medo de empréstimo para abrir franquia.

Mais saiba que o empréstimo não é sempre algo ruim. Ele pode, inclusive, impulsionar seus empreendimentos. No entanto, é preciso analisar essa questão com calma, pois ela pode estar sendo influenciada pela nossa cultura. De modo geral, o brasileiro não tem o hábito de recorrer a empréstimo para abrir um negócio do zero.

Em outros lugares, como EUA e países europeus, esse é um passo natural. É verdade que os juros aqui no Brasil não são tão amigáveis, mas será mesmo que não existem boas oportunidades no mercado?

Bem, como você viu, esse tema é complexo. Por isso, convidamos você a refletir sobre ele conosco neste artigo. Vamos lá?

Como funciona o empréstimo para abrir uma franquia?

Em primeiro lugar, temos que esclarecer que os bancos oferecem linhas de crédito específicas para isso — muito mais vantajosas do que aquelas disponibilizadas no crédito pessoal. Além dos juros serem menores, o prazo para pagamento também é mais longo. Dependendo do valor tomado, é possível parcelá-lo em até 240 vezes.

Por que estamos falando disso? Porque as pessoas não costumam estudar muito sobre os diferentes produtos bancários que existem. Isso faz com que elas imaginem que todos os empréstimos são iguais — e não são.

Contudo, precisamos ser realistas. Existe a possibilidade de o seu empréstimo ser negado. Isso ocorre quando o banco vê um risco muito elevado no seu negócio, de modo que se torna pouco crível que a franquia dará certo.

Nessa situação, o banco entende que as chances de falência são altas e que é mais seguro para a instituição negar o empréstimo. Como vencer esse desafio? Simples, contando com a ajuda da franqueadora.

A franqueadora fornecerá uma série de estudos de mercado e de marketing que mostrarão ao banco, sócios ou investidores que determinado mercado tem chances de trazer lucro.

É claro que esses estudos precisam estar atualizados. Em 2020, tudo mudou depois da pandemia de Covid-19 e não adianta nada chegar no banco com uma pesquisa que previa o crescimento do PIB no mesmo ano.

Grandes franqueadoras sabem disso e já têm novas análises à disposição dos seus franqueados — até para que eles consigam tomar decisões nesses momentos mais complexos.

Ao reunir os documentos para abrir franquia , o principal deles é o plano de negócios. Ao detalhar como funcionará a operação da empresa, quais serão seus custos e as expectativas de lucro, o banco poderá fazer uma análise para liberar ou não o capital.

Vale a pena fazer empréstimos e financiamentos para abrir a franquia?

O empréstimo para abrir franquia é uma ótima opção. No entanto, são necessários pesquisa e planejamento bem-estruturados para suas chances de retorno serem altas. Basta que você conheça seu mercado a fundo antes de se comprometer e apresente uma proposta interessante.

Tudo depende do seu planejamento, do momento atual do mercado e das condições do financiamento. Afinal, pedir um empréstimo para abrir uma franquia tem semelhanças a qualquer outro negócio, mesmo com as facilidades e melhores chances de sucesso inerentes a esse formato de negócio.

Quanto à margem de segurança, menores serão suas chances de se beneficiar com esse financiamento. Alguns tipos de franquia, como a odontológica, são estáveis e têm boas chances de retorno, então essa é uma preocupação menor.

Como calcular os juros do empréstimo?

Se você tem medo de se perder com os números, não precisa se preocupar. O Banco Central disponibiliza em seu site um simulador de financiamento. Para usá-lo, você deve saber algumas informações.

• o valor que financiará;
• a taxa de juros do contrato;
• o número de parcelas.

Desse modo, você terá acesso ao valor das mensalidades. O valor da taxa de juros você consegue no site dos bancos. O valor do empréstimo depende do valor da franquia e do quanto desse montante você financiará, lembrando que você pode financiar toda a quantia.

Custo Efetivo Total (CET)

Você também deve entender que apenas o simulador do Banco Central não responderá todas as suas dúvidas, pois um contrato de financiamento é composto por taxas, seguros e encargos. A todos esses custos é dado o nome de Custo Efetivo Total (CET).

Portanto, um financiamento com uma taxa de juros baixa pode ser um mau negócio quando comparado a outro que tem um CET menor. Na prática, o que vale é o CET, já que é esse conjunto de valores que será pago pelo empreendedor.

Como avaliar se vale a pena ou não?

Em primeiro lugar, verificando se os custos não representam um risco para a empresa e para sua vida financeira. Lembre-se de que nos primeiros meses o negócio pode ter uma taxa de faturamento não tão alta, mas os custos, incluindo o financiamento, precisarão ser pagos — a não ser que exista uma carência, é claro.

O ponto aqui é conversar com a franqueadora e fazer as contas juntos. As parcelas dessa linha de crédito devem estar contempladas no plano de negócios, sem comprometer suas finanças pessoais e a saúde da empresa.

Caso você não tenha certeza se quer mesmo investir, não é recomendado que faça um empréstimo para abrir franquia, pois a sua decisão de empreender ainda não está solidificada. Se você não tem certeza de que quer morar em uma cidade, não compre uma casa nesse local. A lógica é a mesma.

Como analisar o mercado?

Alguns segmentos da economia representam boas oportunidades imediatas, mas não se mostram rentáveis em períodos mais longos. Para fazer um empréstimo para abrir franquia, o empresário precisa de segurança em relação a esse serviço ou produto — garantindo que será atraente para o consumidor no futuro.

Essa segurança pautará as estratégias de marketing. Assim, investir em franquias odontológicas se mostra um bom negócio.

De acordo com dados da Associação Brasileira de Franchising (ABF), o segmento de Saúde, Beleza e Bem-Estar, do qual as franquias odontológicas fazem parte, teve um crescimento considerável em 2019. Mesmo diante do recuo da economia em 2020, essa mesma área também fechou no positivo. Algo considerável em um ano de crise, que apresentou forte queda em muitos outros segmentos.

Essa taxa de crescimento se mantém constante e faz com que muitas pessoas optem por esse setor. A Odontoclinic se mostra uma opção de sucesso no mercado.

O grande diferencial da nossa marca é o atendimento humanizado. Acreditamos que os tratamentos odontológicos têm o poder de resgatar a autoestima das pessoas — e quando as pessoas recuperam sua autoconfiança, elas conseguem realizar mais coisas para si mesmas e para os outros.

Por isso, a marca tem se espalhado pelo país, ajudando empresários, dentistas e pacientes a realizarem seus sonhos por meio do bom atendimento odontológico.

Trata-se de uma boa alternativa para quem está pensando em fazer um empréstimo para abrir franquia. As pessoas entenderam que os cuidados com a saúde bucal são mais que prevenção contra doenças. Eles estão diretamente ligados à autoestima que a pessoa tem e como ela lida com o mundo ao seu redor.

Como escolher o melhor empréstimo para abrir franquia?

O empréstimo é uma opção válida para muitos tipos de investimento e, com o planejamento certo, pode gerar um excelente retorno. Porém, para assegurar esse benefício, também é importante comparar as diferentes opções de financiamento disponíveis.

Falamos de alguns critérios que vão ajudar a seguir.

Informe-se sobre a instituição

Em primeiro lugar, você deve conhecer mais a fundo a instituição financeira à qual vai pedir seu financiamento. Isso ajudará a saber mais sobre sua credibilidade e qual é o tipo de atitude que você pode esperar diante da sua proposta.

Avalie o prazo

Todo empréstimo tem um prazo de quitação, o qual pode ser bem mais longo no caso de um empréstimo para abrir franquia. Tenha em mente quanto tempo você precisa para fazer seu negócio começar a funcionar e leve isso em conta ao verificar o prazo do empréstimo.

Calcule os juros

Por fim, calcule também os juros cobrados pela instituição. Juros mais altos significam que você terá que arcar com um custo de investimento mais alto a longo prazo.

Como a franqueadora pode ajudar no processo de pegar um empréstimo para abrir franquia?

Ao contrário do que muitos acreditam, boas franqueadoras também auxiliam desde o início, antes mesmo de você conseguir seu capital. Se o seu plano de negócio for promissor, então um membro da marca também pode te ajudar a conseguir um financiamento melhor.

E tem mais! As franqueadoras costumam ter parcerias com alguns bancos, tornando a negociação mais favorável aos franqueados.

Como garantir a saúde do meu negócio?

Depois de conseguir o financiamento, você precisa, mais do que nunca, trabalhar para manter o negócio equilibrado e alcançar os resultados que deseja. Nesse caso, trata-se mais de colocar um bom plano de negócios em prática e ter disciplina para mantê-lo.

Com a ajuda da franqueadora, você não deve ter dificuldades para fazer uma gestão financeira adequada. Mas não ache que, ao ter uma franquia, você não precisa focar no dia a dia administrativo. É essencial ter uma visão do todo e acompanhar as métricas, ok?

Se acha que tem que ser dentista para investir na Odontoclinic, saiba que isso não é verdade. Esse investimento está disponível para todos os interessados. Se você quiser, pode falar com a nossa equipe e tirar todas as suas dúvidas!